ФИНАНСОВЫЙ РОМАНС 2015 ГОДА

Подробности

Опубликовано: 05.11.2015 10:51

Результаты исследования «PwC PayWell FS 2015 Обзор оплаты труда в компаниях финансового сектора»

Наметившаяся в 2013 г. тенденция к замедлению темпов роста вознаграждения сотрудников финансовых организаций в связи с ухудшающейся экономической ситуацией сохранилась на протяжении 2014 и 2015 гг.  Несмотря на намерение компаний повысить заработную плату сотрудников на 7% в 2015 г., анализ фактического изменения уровня гарантированного вознаграждения работников за 2014-2015 гг.  показал рост лишь на 5,4%, что на 1,1 процентных пункта ниже показателя за предшествующий период и на 2,6 процентных пункта ниже роста, зафиксированного за 2012-2013 гг.  Таким образом, с учетом официального уровня инфляции*, в 2013-2014 гг. реальный доход сотрудников банков не вырос, а в 2014-2015 гг. произошло падение уровня реального дохода на 6%.

Ухудшение экономической ситуации и недостижение многими компаниями целевых финансовых показателей привело к тому, что 11% компаний финансового сектора не выплатили бонус по результатам 2014 г., 17% компаний (из тех, что выплатили бонус сотрудникам) осуществили выплаты в меньшем объеме, а 3% организаций отложили данные выплаты на несколько месяцев.  Как следствие, произошло замедление темпов роста общего вознаграждения сотрудников. В 2015 г. рост составил 6,7%, в то время как в предыдущие периоды он достигал 7,5% (2014 г.) и 10% (2013 г.).

Еще одной тенденцией прошедшего периода стало ужесточение политики компаний в отношении выплаты бонусов.  Увеличилась доля компаний, устанавливающих минимальный процент выполнения плана для получения премиальных выплат, а также тех, кто ограничивает максимальный размер бонуса в случае перевыполнения плана.

Большее внимание стало уделяться итогам индивидуальной результативности сотрудников при определении размера их переменного вознаграждения.  По итогам анализа, 87% компаний используют данный критерий при определении размера бонуса в отношении специалистов, 85% организаций – для среднего менеджмента и 75% компаний – для руководителей высшего звена.

Ответной мерой на экономические вызовы может стать сокращение численности персонала компаний (около четверти банков планируют уменьшение численности персонала в 2015 г. в среднем на 12-13%) и сокращение перечня предоставляемых дополнительных льгот. Однако, как показывают результаты анализа 2015 г., основные виды льгот, такие как медицинское страхование, оплата больничных листов, страхование по риску смерти и риску несчастного случая и оплата мобильной связи будут сохранены за сотрудниками.

С учетом опыта предыдущего кризиса, компании более тщательно планируют свою стратегию в области удержания и развития ключевого персонала, используя, в том числе, нематериальную мотивацию: планирование карьеры и долгосрочные курсы, а также специальные программы поощрения (признание  и  известность  в  компании,  денежные выплаты и подарки).

* По данным Росстата, уровень инфляции в 2013 году составил 6,5%, в 2014 – 11,4%.

МЫ СТАЛИ БЕДНЕЕ

Подробности

Опубликовано: 30.09.2015 20:00

Кризис в России внутренний и системный, и продлится он не менее 4-5 лет

Сегодня в Москве состоялось очередное заседание Экономического клуба ФБК, во время которого Игорем Николаевым, директором Института стратегического анализа ФБК был представлен достаточно объемный аналитический доклад «Когда закончится кризис». В обсуждении темы приняли участие Евсей Гурвич, руководитель Экономической экспертной группы, Владимир Назаров, директор Научно-исследовательского финансового института Минфина России, а также Татьяна Малева, директор Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС. Модерировал обсуждение журналист Андрей Колесников.

Первое, что надо подчеркнуть, эксперты сошлись во мнении, что нынешний кризис исключительно внутренний и затяжной, а реформы толком так и не проведены. Отвечая на главный вопрос, Игорь Николаев сказал, что надо идти от существа причин, чтобы определить, сколько продлится кризис. У нас сложилась неустоявшаяся, но все-таки рыночная экономика. Однако говорить об известной цикличности кризисов не приходится, она не подтверждается исследованиями в экономике. Россия вошла в антифазу, поскольку в мире, а именно в США и Европе экономика растет – в мире на 3,1, а в Европе на 1,3 процента. В России спад, как минимум, на 4 процента. Конечно, на нашу экономику влияют внешние шоки, низкие цены на нефть, однако уже в середине 2014 года, когда внешних шоков еще не было, стало очевидно, что рост закончился.

Это структурный кризис, и самое яркое тому доказательно, это кризис пенсионной системы, - подчеркивает Игорь Николаев. И он будет иметь продолжительный характер. Не менее, 4-5 лет, и то, если будут все-таки предприняты необходимые шаги. А дальше видится стагнация. Однако, по-прежнему, понимания существа кризиса не наблюдается.

Евсей Гурвич подтвердил, что спад в этом году будет 3,5-4 процента, а с теми известными заявлениями, что мы в России наблюдаем часть общемирового кризиса, он не согласен. «Не вижу никакого мирового кризиса», - подчеркнул он. Влияние санкций – это сильное преувеличение. «Мы перешли на другой уровень цен, и нам надо к этому адаптироваться. Возможно, в этом году адаптация завершится», - сказал Евсей Гурвич. «После завершения кризиса мы попадаем в стагнацию», - подытожил он.

Татьяна Малева отметила, что население всегда интересуют три вопроса – власть, материальное положение и социальные события. Ожидания и оценки людей в августе – начале сентября сильно упали. При том, что нынешнее поколение переживает четвертый кризис. «Это поколение железное», - сказала она. С сожалением Татьяна Малева высказалась о том, что российское общество не откликнулось на идею модернизации, когда она была объявлена еще Дмитрием Медведевым. В обществе существуют две развилки – сэкономить и заработать. Сегодня видно, что общество пытается экономить, а зарабатывать не получается.

Правительство видит два ресурса – нефть и люди. Активно обсуждаются пенсионные изменения, но этот ресурс преувеличен. Считается, что в результате пострадают 38 млн пенсионеров, но это не так. Почти 50 процентов российского населения считают пенсионные доходы базовой основой семейного бюджета, поскольку люди теряют работу или находятся под угрозой остаться без нее. Исходя из этого, Татьяна Малева подвергла серьезному сомнению политику сокращения пенсий и социальных пособий в целях балансировки бюджетных расходов.

Владимир Назаров назвал период низких цен на нефть долгим, в пределах 10-15 лет и с возможным уровнем цены в 20-30 долл за баррель. «Мировая экономика в очень хорошей форме», - подчеркнул он. Серьезной угрозой российской экономике представляет собой строительство в США четырех заводов по производству сжиженного газа. Он предположил, что через 2-3 года нас уже начнут выдавливать с газового рынка. И все же главной причиной неудачи проводимых реформ он назвал отсутствие гарантии прав собственности, для чего нужно провести немало различных институциональных реформ.

Собственно говоря, названные сроки кризиса предположительные. Может быть и хуже, и дольше. Ведь чтобы определиться со словом «когда», надо понять, куда мы идем, о создается впечатление, что мы вообще идем не в ту сторону.

МАЛЫЙ БИЗНЕС ВСЕ ЕЩЕ ВЫБИРАЕТ ТОРГОВЛЮ, а порядка пяти процентов трудоспособных граждан России могут попасть в ограничительный список

Подробности

Опубликовано: 16.07.2015 14:32

Алексей Сутурин, фото автора

На снимке Михаил Задорнов

Сегодня Михаил Задорнов, президент-председатель правления ВТБ-24 провел пресс-конференцию по результатам работы банка в первом полугодии 2015 года. При этом он провел анализ работы всей банковской системы через призму розничного кредитования населения и малого бизнеса, отметив, что кредитование предприятий малого бизнеса упало по всей системе на 11,7 процента (01.06.2015г. к 01.06.2014г.), кредиты населению выросли на 0,8 процента (01.07.2015г. к 01.07.2014г.), а доходы населения (- 3 %) и оборот розничной торговли (- 7,7 %) резко упали.

На этом фоне портфель кредитов ВТБ-24 физлицам сокращался медленнее рынка, а прирост показала ипотека и кредитные карты. По малому бизнесу Михаил Задорнов отметил, что спрос возвращается, притом, что 57 процентов в общем объеме выдачи ВТБ-24 заняла оптовая и розничная торговля.

Итак, малый бизнес по-прежнему выбирает розничную торговлю как способ самостоятельного взгляда на жизнь. Конечно, это традиция, которая оформилась еще в 90-е годы, когда страну, без всякого сомнения, спасла потребительская экономика, конкретно, челноки с кандидатскими диссертациями, инженерным образованием и опытом и другие наиболее креативные группы населения. (Говорят, что им где-то ставят памятники, что вполне заслуженно).

Интересно, что именно сейчас по данным Bloomberg, экономика России уже не может планировать или надеяться на потребительский спрос как драйвер роста, приоритеты государства уходят в сторону развития промышленности и оборонки. Похоже, пик строительства торговых гипермаркетов для продажи импортного барахла и продуктов питания уходит в прошлое. Структура экономики, так или иначе, будет меняться, это вопрос выживания, а точнее – развития. Только не стоит считать, что весь импорт должен исчезнуть, но это тема другого разговора. Пока же некоторую тревогу вызывает оптимизм спикера в связи с тем, что банк позиционируется как банк розничного кредитования, хотя время еще есть...

Время не стоит на месте

Еще из выступления Михаила Задорнова следует, что граждане России, как показывают цифры, стали меньше рассчитывать вообще на кредиты, а в частности, по новым ставкам и в два раза меньше стали пользоваться возможностью досрочного полного или частичного погашения, поскольку ставки по старым кредитам сегодня выглядят наиболее приемлемыми в долгосрочном плане. Укрепляется тенденция проедания своих сбережений. В месяцы после банковского кризиса граждане обменяли в банках 3 млрд. долларов.

Где-то во второй половине 2016 года, как отметил Михаил Задорнов, оформится «черный список» на основе бюро кредитных историй, данных оплаты граждан жилищно-коммунальных услуг и других платежных операций, в котором будут фигурировать лица без права получения кредита, операций с недвижимостью и, возможно, другими ограничениями операционного характера. Спикер оценил размер этого списка в пять процентов трудоспособного населения страны. Хотя, похоже, это очень скромная цифра.

ЦЕНТРОБАНК СНИЗИЛ КЛЮЧЕВУЮ СТАВКУ НА 1 ПРОЦЕНТ

Подробности

Опубликовано: 15.06.2015 15:26

Алексей Сутурин

Точнее, это звучит так: «Сегодня Совет директоров Банка России принял решение снизить ключевую ставку c 12,5 до 11,5% годовых», - сказала Эльвира Набиуллина, председатель центробанка в своем заявлении по итогам заседания совета директоров ЦБ РФ.

«Ожидали более решительных действий мегарегулятора. Снижение ключевой ставки на 1% не решает проблем, связанных с промышленным развитием. Не гуманнее ли купировать щенку хвост сразу, а не по кусочкам?», - написал на своей странице в фейсбуке Владимир Гутенев, первый заместитель председателя комитета Госдумы РФ по промышленности.

На снимке Владимир Гутенев

Тут же некий читатель пошутил, что все решает ставка в 1 процент.

Это, действительно, так. Но пока о такой ключевой ставке центробанка даже мечтать не приходится. Какая отраслевая экономика, как горько шутят предприниматели, кроме торговли оружием и наркотиками, выдержит кредитование за 25-30 процентов годовых? Средний и малый бизнес в машиностроении и других перерабатывающих отраслях находится за гранью выживания, зачастую о кредитах на пополнение оборотных средств, об инвестициях в основное производство уже речи нет. Собственно, это подтверждает совсем уж грустное высказывание Эльвиры Набиуллиной: «В условиях продолжающегося второй год снижения инвестиционного спроса и начавшегося в этом году сокращения потребления наблюдается спад экономической активности. По предварительным оценкам, снижение ВВП в I квартале 2015 года составило чуть менее 2% к I кварталу прошлого года, что соответствует прогнозу, опубликованному в мартовском Докладе о денежно-кредитной политике. Однако, в отличие от пика инфляции, дно спада экономики, на наш взгляд, еще не пройдено».

Итак, будет только хуже. И больнее – для бизнеса и рядовых граждан страны. Но центробанк устами своего председателя неизменно повторяет мантру об главной цели мегарегулятора – борьбе с инфляцией: «По мере дальнейшего снижения инфляции и инфляционных ожиданий в соответствии с нашим прогнозом мы продолжим понижение ключевой ставки. Однако необходимо понимать, что мы уже прошли значительную часть этого пути, и потенциал для снижения ставки в ближайшие месяцы, конечно, ниже, чем был в начале года, с учетом названных инфляционных рисков».

Настолько ли важна борьба с инфляцией при умирающей экономике? Этот неизменный вопрос предпринимателей к власти становится уже не вполне приличным, поскольку задавать его, как видно, некому.