Agroinno.ru - агроновации и системные риски

Аналитика

Риски потери части бизнеса меняют банковскую систему

Банки стремятся к сотрудничеству с ФинТех-сегментом, а развитием ситуации управляет клиент

 

logo pwc

 

Представители преобладающего большинства банков выражают озабоченность в связи с возможной потерей части бизнеса, которая может перейти к новым ФинТех-компаниям из-за того, что последние лучше понимают меняющиеся потребности клиентов. Работая над повышением качества клиентского обслуживания, многие банки стремятся к сотрудничеству с ФинТех-компаниями, а выигрывают от этого клиенты.

Таковы основные результаты исследования банков в рамках Всемирного обзора ФинТех-сегмента в 2016 г., подготовленного PwC.

Целых 76 % респондентов опроса, представляющих банковскую отрасль, полагают, что им грозит потеря части бизнеса, который может перейти к ФинТех-компаниям. Представители банков отмечают следующую тенденцию: стартапы взаимодействуют непосредственно с конечным пользователем, минуя банки. В связи с этим неудивительно, что потеря доли рынка и снижение прибыли признаются основными угрозами для банковской отрасли.

Три четверти участников опроса сходятся во мнении о том, что самое сильное воздействие ФинТех-сегмента на их бизнес проявилось в повышении внимания к потребностям клиента. И пока ориентированность на клиента остается слабой стороной традиционных банков, именно она позволяет стартапам усиливать свои позиции. Новые игроки рынка обнаружили, что в разочаровании клиентов в стандартном обслуживании кроются новые возможности, и занялись созданием соответствующих решений, при этом банки, работающие по традиционной схеме, пока с запозданием реагируют на ситуацию и предлагают лишь небольшие постепенно внедряемые усовершенствования.

Вероятно, именно поэтому конкуренцию между банками и новыми игроками заменяет прямое сотрудничество. Банки активнее всех прочих финансовых организаций создают партнерства с компаниями ФинТех-сегмента. Среди всех респондентов, представляющих банки, 42 % указали, что они вступают в партнерские отношения и создают венчурные фонды для финансирования ФинТех-компаний.

Манож Кашьяп, руководитель международной практики PwC по оказанию услуг в сфере ФинТех, отметил следующее:

«Для клиентов важны удобство, персональный подход, доступность и простота использованиия технологий. И чтобы оправдывать эти ожидания, банкам и ФинТех-компаниям следует сосредоточиться на преимуществах, которые имеются у каждой из сторон, как в части дизайна и разработки продуктов, в чем преуспели стартапы, так и в части ресурсов в сфере дистрибуции и инфраструктуры, которыми обладают банки. Сила ФинТех-компаний кроется в простоте продуктов и полной интеграции, но они не могут обеспечить надлежащую информационную безопасность и гарантировать определенность во взаимоотношениях регуляторными органами, при этом данными возможностями обладают банки. Сейчас мы наблюдаем следующий процесс: обе стороны приходят к осознанию того, что новые взаимовыгодные отношения возможны, и в конечном итоге выиграет от этой ситуации клиент».

Тимоти Клау, руководитель отдела анализа и контроля рисков PwC в России, отметил:

«Российским банкам приходится решать те же самые вопросы, связанные с ФинТех-сегментом, что и банкам во всем мире. Однако представители российских банков столкнулись с этой проблемой в крайне волатильный период, из-за чего они вынуждены концентрироваться на решении краткосрочных тактических задач, что может привести к отвлечению внимания от среднесрочных стратегических инициатив, таких как сфокусированность на интересах клиентов, цифровизация, анализ данных и блокчейн. Однако российским банкам крайне важно именно сейчас заняться вопросами, связанными с ФинТех-сегментом. Благодаря этому они смогут сохранить свою значимость для существующих и будущих клиентов на быстро меняющемся рынке».

Справка:

Всемирный обзор ФинТех-сегмента в 2016 г., подготовленный PwC, основан на результатах опроса 544 респондентов из 46 стран мира в рамках охвата пяти регионов. В опросе приняли участие генеральные директора, руководители по инновациям, директора по информационным технологиям и руководители высшего звена, реализующие программы цифровой и технологической трансформации. Результаты по банковскому сектору основаны на ответах 163 респондентов, представляющих банки разных стран мира.

Риски и потенциал блокчейна

Технология «блокчейн» несет в себе огромный потенциал для развития сегмента коллективного страхования, согласно результатам нового отчета, подготовленного Z/Yen и PwC

 

logo pwc

 

Новое исследование, проведенное по заказу фонда Long Finance компанией Z/Yen при поддержке PwC, свидетельствует о том, что рынок коллективного, или группового, страхования с энтузиазмом воспринимает внедрение решений «блокчейн» (англ. blockchain). Информация для отчета была получена в ходе интервью с брокерами, страховщиками, перестраховщиками, регуляторами и профессиональными организациями из разных стран, работающими на глобальном рынке группового страхования.

«Блокчейн» может стать именно той технологией, которая, наряду со снижением затрат и повышением эффективности процессов, может изменить методы работы этой индустрии, способствуя росту прибыли и развитию бизнеса в страховом секторе благодаря оказанию высококачественных услуг.

Следует отметить, что потенциал технологии «блокчейн» в получении существенной прибыли от оказания финансовых услуг огромен. Например, по недавним оценкам специалистов, систематическое применение решений «блокчейн» в банковской деятельности только в рамках программ предварительной проверки клиентов и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ) может обеспечить экономию в размере 2,5 млрд долл. США из тех 10 млрд долл. США, которые, по оценкам специалистов, затрачиваются в мире на обработку информации в этом секторе.

Фирмы Z/Yen и PwC отмечают, что отношения с потребителями, регуляторами и бизнес-партнерами должны улучшиться по мере того, как «блокчейн» позволит сократить количество ошибок и повысить точность данных.

Группа специалистов в области технологии «блокчейн» из фирмы PwC, работающих в Белфасте, и компания Z/Yen совместно провели глобальный отраслевой обзор, ставший первым международным проектом, показавшим, что технология «блокчейн» способна радикально изменить всемирную страховую отрасль.

В этом отчете определены три области, где технология «блокчейн» может оказать наиболее заметное влияние на сектор группового страхования:

Процесс размещения договоров

Облегчает процесс размещения и исполнения договоров страхования, в том числе подготовку документации, начиная с подачи клиентом заявления на оформление страховки, размещения брокером страховых рисков, принятия риска страховщиками и закачивая контролем за внесением всех изменений и проведением транзакций в течение всего срока действия договора.

Использование технологии «блокчейн» для сохранения и обмена документами между брокерами, страховщиками, застрахованными лицами и перестраховщиками позволит сократить количество ошибок, время на обработку данных и ее стоимость, устранить необходимость в повторном вводе и согласовании данных, обеспечить их единообразие и мгновенный доступ к достоверной информации. В рамках проведенного исследования фирма PwC получила доказательство обоснованности концепции «блокчейн», чтобы показать, как эта технология может работать.

Рассмотрение и урегулирование претензий

Решение «блокчейн», охватывающее все документы, созданные в процессе рассмотрения и урегулирования претензий, позволит всем вовлеченным сторонам получить немедленный доступ к информации, а также осуществлять мониторинг и контроль за процессом. Для клиентов, брокеров и страховщиков такой подход существенно ускорит работу с претензиями, а также при необходимости предоставит доступ к дополнительной информации и сократит время, необходимое для принятия решений, тем самым существенно облегчая урегулирование претензий.

Среди будущих преимуществ следует отметить сокращение отсрочек и затрат, повышение правовой определенности и качества обслуживания клиентов.

Вопросы соблюдения законодательства

Снижение нагрузки на клиентов и бизнес, возникающей в ходе предварительной проверки клиентов, реализации программ противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и санкционного процесса.

Решение «блокчейн», фиксирующее клиентские документы, устанавливающие их личность, а также результаты их проверки, позволит создать единую точку доступа для проверки информации о клиенте и сократит время на проведение многочисленных проверок, которые необходимы для совершения всего одной транзакции.

В настоящее время все брокеры и страховщики, вовлеченные в процесс заключения и исполнения договоров страхования, должны независимо друг от друга проводить такую проверку, что приводит к существенному дублированию функций, задержкам в размещении договоров и негативно отражается на клиентских отношениях.

Устранение такого дублирования сократит расходы на обработку данных и ускорит размещение договоров страхования, позволяя организовать более эффективный и удобный процесс работы с клиентом. При этом снизится риск возникновения ошибок и репутационных последствий. Кроме этого, появляется возможность страхования транзакций, строго ограниченных по времени.

Предполагается, что страховым компаниям, которые намерены успешно применять технологию «блокчейн», нужно быть готовыми к сотрудничеству, тестированию новых решений и экспериментальной работе. Фирмы, сотрудничающие в целях внедрения этой технологии, смогут получать все больше преимуществ по мере того, как их взаимодействие будет становиться все более эффективным.

Джонатан Хоув, руководитель практики услуг страховым компаниям PwC в Великобритании, отмечает:

«Групповые страховщики признают преимущества технологии “блокчейн” и определили те области, где было бы целесообразно ее внедрение. Сейчас задача состоит в том, чтобы, опираясь на эту прочную основу, начать продвижение вперед.

Это будет путь проб и ошибок. Компаниям следует мыслить реалистично и рассматривать любые из предлагаемых новаций с учетом того влияния, которое они окажут на рынок в целом, так как в этой отрасли используется огромный объем информации и все действия, совершаемые брокерами, страховщиками и перестраховщиками, последовательно связаны между собой.

Мы должны осознавать, что “блокчейн” не станет оптимальным решением для всех страховых процессов, поэтому не стоит поддаваться ажиотажу вокруг этой новой технологии. Основная задача заключается в определении того, какие преимущества несет в себе эта технология. Для некоторых процессов ее внедрение приведет к изменению правил игры. У “блокчейна” есть огромный потенциал стать “силой во благо”, поскольку для группового страхования эта технология представляет собой инструмент, благодаря которому этот сектор и дальше будет играть роль фундамента мировой экономики».

Профессор Майкл Мэйнелли, исполнительный директор Z/Yen Group, отмечает:

«Технология, использующая регистр распределенных журналов (т. е. блокчейн), идеально подходит для сопровождения бизнес-процессов с участием многочисленных сторон. Согласованно действующее страховое сообщество будет получать все больше преимуществ по мере расширения своего сотрудничества. Мы полагаем, что страховщики, вероятно, создадут ряд крупнейших приложений на базе блокчейна за пределами сектора платежных услуг».

В обзоре представлено доказательство обоснованности данной технологии, подготовленное специалистами PwC в качестве примера того, как технология «блокчейн» может применяться для решения бизнес-задач, возникающих в сфере группового страхования.

Стив Уэбб, руководитель практики по оказанию финансовых услуг с использованием технологии «блокчейн» в PwC, отметил по этому поводу:

«С появлением новой технологии, которая привлекает столько же внимания, что и “блокчейн”, важно показать людям, как эта технология работает. Разработанное нами доказательство ее обоснованности учитывает многие аспекты, затронутые в данном отчете.

Мы можем наглядно продемонстрировать принципы работы этой технологии, показав, как может распределяться информация между многочисленными участниками процесса, как история транзакций по счету создает уверенность в том, какие оферты предлагались клиенту и были им приняты, и как возрастает устойчивость процессов благодаря устранению возможных точек отказа».

Затяжной спад в экономике

Как смотрят на перемены и что предпринимают сегодня потребители и бизнес в России и как они поведут себя завтра?

logo pwc

Текущий экономический спад в России будет иметь серьезные последствия, которые в будущем приведут к радикальным изменениям в потребительской и бизнес-среде. Для выявления изменений уже второй год подряд PwCпроводит исследование, в котором рассматривается максимально широкий круг факторов и опрашиваются различные участники процесса – от конечных потребителей до менеджеров по закупкам (представляющих корпоративных клиентов), менеджеров по продажам и топ-менеджеров. Ниже представлены ключевые выводы исследования.

Реакция потребителей

Результаты нового исследования PwC«Затяжной спад в экономике. Что предпринимают потребители и бизнес в России?» показали, что факт наступления кризиса уже стал общепризнанным, потребители с ним смирились и уже строят соответствующие планы на будущее. 86% потребителей ответили, что Россия фактически находится в состоянии кризиса. 79% опрошенных сообщили о том, что кризис повлиял на них лично.

При этом ожидания потребителей по поводу возможного восстановления после кризиса стали более негативными. Большинство участников опроса считают, что кризис завершится не ранее начала 2019 года. В результате, в поведении потребителей происходят кардинальные изменения.

Комментирует Мартайн Пейтерс, Партнер, консультационные услуги компаниям сектора розничной торговли и производства потребительских товаров, PwC в России:

«Несмотря на то, что снижение ВВП было намного менее существенным, чем годом ранее, реакция потребителей оказалась заметно более негативной, что привело к серьезным изменениям в поведении потребителей и снижению уверенности в финансовой стабильности в долгосрочной перспективе. При этом стремление населения экономно расходовать средства, судя по всему, переросло в устойчивую привычку, которая изменит потребительскую среду на многие годы вперед.

За год, прошедший с момента предыдущего исследования, к стратегиям экономии стали прибегать все больше потребителей. Они покупают меньше, покупают по промоакциям, покупают товары собственных торговых марок магазинов и более дешевые товары, а также покупают в более дешевых магазинах. Это оказывает значительное влияние на предприятия сектора розничной торговли и производства потребительских товаров, но может сказаться и на темпах восстановления экономики в целом».

84% респондентов заявили, что они начали принимать меры в целях сокращения своих расходов. 36% участников опроса сказали, что они могут позволить себе «намного меньше» товаров и услуг, 52% респондентов стали покупать меньше или начали покупать более дешевые товары и продукты.

Существенно изменилось и отношение людей к покупкам в кредит. Подавляющее большинство (88 %) опрошенных не планируют брать кредиты в течение следующих 12 месяцев.

В исследовании отмечается, что виден явный разрыв между регионами и Москвой: больше всего кризис сказался на потребителях в городах с населением от 500 000 до 1 млн жителей. Потребители из числа жителей Москвы более позитивно оценивают текущую экономическую ситуацию, чем жители регионов: 3,09 и 2,75 балла соответственно по пятибалльной шкале.

Роль бренда даже в сложившейся ситуации остается очень важной. 65% респондентов утверждают, что бренд играет большую роль при принятии их решения о покупке.

Влияние экономической ситуации на бизнес

В исследовании этого года только 45% опрошенных менеджеров считают, что экономическая ситуация улучшится в течение года. В прошлом году этот показатель составил 68%.

55% менеджеров убеждены, что отрицательное воздействие текущей рецессии на экономику будет более значительным, чем в период кризиса 2009 года.

Опрос выявил, что за последние 12 месяцев выручка компаний сократилась в среднем на 7%, в дополнение к 10-процентному спаду в прошлом году. 67% респондентов отметили резкое падение общего рыночного спроса.

В то же время компании отмечают рост издержек (90 % респондентов по сравнению с 77 % в прошлом году отметили рост расходов на материалы), что приводит к существенному сокращению прибыли.

Все больше компаний стали прибегать к мерам оптимизации. Первыми под сокращение затрат, как и в прошлом году, попадают закупки (отметили 67 % респондентов). Однако в этом году отмечается рост популярности более структурных и стратегических изменений (например, пересмотр всей цепочки поставок) по сравнению с краткосрочными сокращениями (например, снижение затрат на рекламу).

Тем не менее, в долгосрочной перспективе ожидается еще больший сдвиг в сторону комплексной реструктуризации бизнес-моделей – что будет необходимым критерием успеха в условиях медленного роста экономики после выхода из кризиса.

О методологии исследования

Исследование проводилось с использованием той же методологии и в течение аналогичного периода, что и в прошлом году. Чтобы лучше понять различные аспекты текущего экономического кризиса, эксперты PwC провели глубокий анализ, включающий:

  • исследование мнений на базе выборки из 2 000 российских граждан, представляющих различные слои городского населения;
  • 20 глубинных интервью с потребителями, проведенными во время сопровождения их в магазинах;
  • телефонный опрос 62 менеджеров среднего звена российских и международных компаний, работающих в России;
  • более 18 интервью с топ-менеджерами компаний, ведущих активную деятельность в России;
  • анализ данных из открытых источников по экономическим и социальным показателям;
  • сопоставление с другими зарубежными рынками, которые ранее также оказались под воздействием кризиса;
  • анализ текущего кризиса в контексте прошлых российских экономических спадов.

В этом году эксперты PwC уделяли больше внимания глубинным интервью с прошлогодними респондентами, чтобы иметь возможность с точностью отследить любые изменения в их взглядах и позициях.

 

Агрогенетика – это далеко не только ГМО

Сегодня начался прием заявок на участие в конкурсе проектов в области генетики и селекции сельскохозяйственных культур, животноводства и аквакультуры «Агрогенетика 2016»

image001

Генетики конкурируют с эволюцией, и уже не умозрительно, а напрямую. У природы на то, чтобы изменить свойства организмов, растений уходят тысячелетия, если не миллионы лет. Сегодня в научных лабораториях путь в сто тысяч лет можно пройти года за три. И по поводу работы генетиков в современном мире сказано уже предостаточно, главный вывод: «Креста на них нет!». Конечно, это шутка, но, как известно… и так далее. Среди серьезных экспертов никогда не возникало сомнений в необходимости генетических исследований в институтах и специализированных лабораториях. Научную мысль не остановить. Конечно, всегда остаются вопросы к практике применения лабораторного продукта в биопромышленности и сельском хозяйстве. Как, к примеру, в дискуссии о использовании ГМО в животноводстве и растениеводстве. Но объявленному конкурску дискуссия – не помеха.

Итак, Фонд «Сколково» и Московский физико-технический институт объявляют старт конкурса инновационных проектов в области генетики и селекции сельскохозяйственных культур, животноводства и аквакультуры «Агрогенетика 2016».

Для участия в конкурсе принимаются проекты по следующим номинациям:

1. селекция и семеноводство сельскохозяйственных культур: генетические ресурсы и современные методы создания новых сортов и гибридов, технологии семеноводства;

2. селекция в животноводстве, аквакультуре и агропромышленной микробиологии;

3. биоинформационные технологии в генетике, селекции и диагностике;

4. технологии, способствующие реализации генетического потенциала и продуктивности сельскохозяйственных растений, животных и аквакультуры: защита и питание растений, методы подготовки и технологии улучшения почв, кормление, ветеринария, зоотехния;

Победители конкурса в каждой из четырех номинаций, занявшие 3 призовые места, получат:

  • менторскую поддержку от организаторов и жюри;
  • возможность претендовать на получение статуса Участника проекта «Сколково»;
  • возможность получения минигранта от Фонда «Сколково» в размере до 5 млн. руб.
  • входной билет на конференцию Startup Village 2017.

Прием заявок на участие в конкурсе – с 23 мая по 18 августа 2016 года.

Финал конкурса и объявление победителей – 30 сентября 2016 года.

Кирилл Каем, Вице-президент, Исполнительный директор кластера биомедицинских технологий Фонда «Сколково»:

«Главная задача, которая сегодня стоит перед агрогенетикой и селекцией, – это повышение конкурентоспособности сельскохозяйственной отрасли. В первую очередь речь идет об увеличении показателей выхода конечной продукции, но в то же время необходимо учитывать особенности локализации производства, уровень интенсификации технологий и запросы потребительского рынка. При этом, агрогенетика - это далеко не только ГМО. Инструментарий геномной селекции позволяет значительно ускорить традиционные «мичуринские» методы без фактического редактирования генома. Поэтому, развивая российскую селекцию как прикладную высокотехнологичную и инновационную науку, мы сможем усилить конкурентные преимущества отечественного сельского хозяйства на мировых рынках».

Олег Корзинов, Исполнительный директор Биофармкластера «Северный» (на базе МФТИ):

«Современные прорывные технологии в области генетики уже нашли свое применение в диагностике заболеваний. Следующий большой скачок развития человечества будет связан уже с редактированием генома, и первые результаты будут получены в области агротехнологий. Поэтому поиск и поддержка в России конкурентоспособных проектов в области агрогенетики является очень важной стратегической задачей».

Узнать состав жюри конкурса и более подробно ознакомиться с его условиями можно на сайте Фонда «Сколково».

Еще статьи...